In criza te uiti mai des in portofel. Chiar renunti la unele lucruri pe care puneai pret in vremurile bune, dar nu si la cele cu adevarat importante. Ce se intampla cu asigurarile de viata in aceasta perioada?
Conform studiului Financial CrisisMeter realizat de Mercury Research in perioada 25 mai – 8 iunie 2009, asigurarile de viata sunt printre ultimele lucruri la care romanii detinatori de astfel de produse ar reduce cheltuielile: doar 4% includ contributia la asigurarile de viata printre primele 3 lucruri la care ar reduce cheltuielile.
Cornelia Coman, director general ING Asigurari de Viata, a fost in direct cu cititorii HotNews.ro, pentru un dialog online pe tema economisirii pe termen lung si protectiei financiare.
Intalnirea a fost urmata de un interviu inregistrat in Studioul HotNews.ro.
- decizia de a intrerupe asigurarea in momentul in care piata "a fost jos" a contribuit la agravarea situatiei descrise. Specialistii din intreaga lume recomanda sa nu vanda in astfel de momente. Pietele isi revin si este pacat sa pierdeti potentialul de recuperare. De la inceputul anului in lunile aprilie si mai bursa a crescut cu 70% fata de ianuarie
- vizavi de investitii in banci si petrol, 40% din BET reprezinta banci si 30% petrol, astfel ca este imposibil sa eviti aceste 2 sectoare.
- din primele achitate (de 15.700 RON) de dvs., 3.600 RON a fost prima de risc pentru acoperirea decesului si invaliditatii permanente, suma de asigurare fiind de 100.000 de RON pe ambele acoperiri, iar 3.000 RON au fost toate taxele cu aceasta polita
- nivelul sumei de asigurare a fost ales de dvs., prin contract aveati posibilitatea sa optati pentru orice suma
- comentariul referitor la faptul ca ING trebuie sa se autosesize asupra evolutiei negative si sa actioneze in numele dvs. este impotriva principiului de baza al oricarei investitii; nu este deontologic sa va sugeram unde sa va investiti banii, in schimb va punem la dispozitie toate informatiile pentru a lua o decizie corecta. Preturile unit-urilor sunt afisate zilnic pe site, publicate saptamanal in presa si lunar realizam buletine oe care le trimitem clientilor si care pot fi vizualizate si pe site
- in toate materialele scrise, conditii contractuale, brosuri, formulare, scrisoarea de proiectie apare mentionat ca riscul investitie va apartine si ca evolutiile anterioare nu sunt o garantie pentru evolutiile viitoare.
Copiii sunt mereu o prioritate, parintii fiind dispunsi sa economeasca pentru ei indiferent de contextul economic, astfel ca planurile financiare pentru copii reprezenta 25% din vanzarile pe anul acesta.
Cred ca grija pe care o purtati familiei nu tine de un context economic anume si nu se modifica in functie de schimbarile acestuia.
Da, as incheia un plan financiar pentru copii oricand pentru ca, in cazul in care mi se intampla ceva rau, suma asigurata va fi primita la majorat de catre copii, compania de asigurari preluand plata primelor de asigurare in numele parintelui.
Cand am decis sa-i retrag mi s-a atras atentia ca fusese o observatie in contracte (binenteles scrisa mic si in termeni cunoscuti in parte numai de oamenii in domeniu) prin care , in cazul retragerii trebuia sa-i platesc bancii/fondului o penalizare fiindca imi scoteam banii. In felul asta am mai scos undeva la 45% din banii de fond.
Cu alte cuvinte le dai banii, ii folosesc, fac profit (mi-e greu sa cred ca nu), si apoi pur si simplu marlaneste te penalizeaza ca ii retragi. Binenteles strict contractual a fost vine mea si nu onestitatea bancii/fondului vis-a-vis de client, fiindca onestitatea nu s-a pus in contract.
De atunci am decis sa nu mai intru la ING ptr nimic.
Intrebare: articolele pozitive cum ca faceti angajari acum pe timp de criza vine sa ascunda faptul ca ati trimis oamenilor acasa zilele astea scrisori ca ati marit dobanda la creditele existente cu inca un procent pentru al doilea an consecutiv (cumnatul meu a primit alaltaieri scrisoarea)?
PS. Presupunand ca as fi cumparat 1kg de cuie la inceputul acelor 4 ani si l-as fi vandut dupa as fi facut cel putin 100% profit iar ING n-a fost in stare nici macar sa tina suma intacta. Va considerati competenta in functia dvs?
dar m-am razgandit. sincer, am pierdut destul de mult din razgandire. imi pare rau ca nu m-am gandit la timp mai bine. cred ca e foarte slaba informarea pe domeniu. eu, cand am semnat contractul, stiam f putine, cand ma gandisem sa reziliez, m-am documentat cu adevarat
as fi vrut mai multe informatii, daca tot e reclama la capitolul asta. intrebare:
ce cazuri de boala acopera asigurarile de viata si ce categorii de asigurari (sau suplimente)?
- clauze de sanatate, care acopera spitalizare si interventie chirurgicala in urma unui accident sau a unei imbolnaviri
- invaliditate permanenta din accident
-deces din orice cauza si din accident
- preluarea platii primelor in caz de invaliditate
- boli grave
Se acopera toate bolile prin aceste asigurari, insa nu sunt acoperite spitalizari si interventii chirurgicale cauzate de afectiuni preexistente momentului semnarii contractului de asigurare, de aceea e important ca la incheierea politei sa raspundeti corect la intrebarile legate de starea dvs. de sanatate si sa cititi cu atentie conditiile contractului.
Fiecare asigurator are si o lista de exceptii, de exemplu unii nu acopera chirurgia plastica decat daca aceasta este necesara ca urmare a unei traume.
Unele contracte acopera eveniment si in strainatate, marea majoritate acopera insa numai pe teritoriul Romaniei.
2/ Alta intrebare: daca imi fac o asigurare de viata-sanatate, ea este valabila oriunde in Europa?
3/ stiu ca exista o asigurare pentru masina. Adica, daca masinii i se intimpla ceva (accident auto, cade copacul, furt?) asiguratorul va plati o suma. Dar o asigurare pentru mine ca sofer, exista? Adica daca eu fac un accident, din vina mea, va plati asiguratorul pentru mine?
4/ Exista produse "customizabile"? Eu, de exemplu, as vrea sa-mi asigur ochii, degetele si laptopul pentru ca fara ele n-as mai putea sa-mi desfasor activitatea.
- vezi si alte intrebari pe forum aici
http://forum.hotnews.ro/index.php?showtopic=2330
Diferentele intre asigurarile suplimentare de sanatate atasate unui contract de asigurare de viata si asigurarile private de sanatate sunt:
- in cazul asigurarilor suplimentare se platesc indemnizatii fixe indiferent de costul real al spitalizarii sau interventiei chirurgicale, de aceea pretul unei astfel de asigurari sunt mai mici decat in cazul asigurarilor private de sanatate, iar indemnizatiile sunt platite catre asigurati
- in cazul asigurarilor private de sanatate se acopera costul spitalizarii, analizelor, interventiei chirurgicale, iar plata se face de catre asigurator direct catre spitalul sau clinica respectiva. Cu toate acestea si in acest caz exista limitari in functie de produsul de asigurare ales, privind acoperirile incluse si indemnizatiile platite pentru ele.
In Romania sunt putini asiguratori ce ofera asiguri private de sanatate, fiind necesara o reformare a sistemului de sanatate si o definire a pachetului minim acoperit de stat. astfel, ca pentru orice acoperire suplimentara va fi necesara o asigurare privata de sanatate.
Cel mai raspandit este sistemul de abonamente la clinici, care nu reprezinta asigurari de sanatate.
3. Da, exista si se numeste asigurare de raspundere civila fata de terti.
4. Piata de asigurari este la inceput in acest domeniu in Romania si iti recomand sa iei legatura cu un broker de asigurari generale.
multumesc
E bine sa continuati sa platiti si sa nu renuntati la contract, asigurarea de viata fiind un contract incheiat pe termen lung si care va ofera si protectie.
o asigurare pt masina, simti ca ai nevoie, dar, pt tine, stiu si eu... poate de tip renta, ca tot nu ne bazam pe pensia de la stat, mi-a ferit un consultant o data asa ceva, dar nu era de la dvs. i-am spus ca ma mai gandesc. si, pt a reveni de unde am plecat, cat de scumpe sunt produsele dvs., la capitolul renta?
Intrebare: Cunoasteti un singur caz in care cineva sa fi avut de castigat de pe urma unei astfel de polite?
Numai in 2009 am platit 1300 de despagubiri clientilor, in valoare de 2,3 milioane de lei pentru clauzele de sanatate.
Un alt castig este ca acesti clienti au reusit sa economiseasca disciplinat pe termen lung.
Intrebarea mea daca exista pe piata la noi (sau poate afara) polite unde la sfarsit daca nu patesti nimic sa iti primesti inapoi banii pe care i-ai dat ? fara vreun castig extra, doar banii aia sa-i iei inapoi. exista asa ceva?
si, tot atatea puncte, motive pentru care sa nu-mi fac asig de viata?
multumesc
- daca aveti un credit si vreti sa va asigurati ca bunul ipotecat ramane in posesia familiei si/sau sa va asigurati ca familia nu trebuie sa ramburseze creditul
- sunteti principalul aducator de venituri in casa si aveti dependenti financiari
-aveti familie si copii
-nu reusiti sa puneti bani deoparte, bani pe care vreti sa-i folositi peste minim 10 ani
Motive contra:
-daca ai raspuns cu NU la toate motivele de mai sus, inseamna ca NU ai nevoie de o asigurare de viata
- daca esti foarte bogat :)
mi se par, totusi, un pic inaccesibile produsele in romania, nu stiu daca e vorba de bani sau de prosta informare. in ce masura credeti ca oamenii inteleg aceste produse si, daca nu le inteleg, de ce nu se informeaza mai mult?
- piata de asigurari din Romania a demarat abia dupa revolutie, iar in Germania are o istorie de peste 100 de ani
-romanii au fost obisnuiti ca statul sa aiba grija de familii cand se intampla ceva si recent a inceput treptat sa aiba loc responsabilizarea fiecarui individ
- exista mentalitatea ca noua nu ni se poate intampla nimic rau
- salariul mediu pe economie este scazut (aproximativ 400 euro/luna), iar preturile la anumite bunuri si servicii sunt similare Europei de Vest, astfel ca e greu de alocat bani si pentru asigurari, desi asigurarea de protectie este ieftina: pretul unei cafele pe zi
-exista insa nevoie de mai multa informare in termeni usor de inteles, acesta este si motivul pentru care am acceptat aceasta invitatie.
ING a investit in educarea pietei din 1997, cand a intrat pe piata, insa este rolul nostru, al tuturor companiilor de asigurari, sa continuam sa investim pentru a face cunoscute tuturor romanilor avantajele si beneficiile unei asigurari de viata.
In ce masura acopera respectiva asigurare spitalizarea, in cazul unor boli mai grave?
- emiterea contractului , cu un pret standard, daca sunteti sanatos
- emiterea cu un pret mai mare decat cel standard, daca riscul asociat starii de sanatate este mai mare
- emiterea contractului cu anumite excluderi
- respingerea contractului.
Toate aceste lucruri va sunt aduse la cunostinta prin scrisoare si contractul este emis numai daca sunteti de acord cu conditiile.
La contractul de baza se poate adauga si clauze care sa acopere spitalizarea sau diagnosticarea cu boli grave.
dar e drept ca destul de putin i se da unui potential client posibilitatea sa studieze contractul, eventual cu avocatul langa el.
si atunci intrebarea mea: daca va cer un draft, un model de contract pentru a-l studia, mi-l trimiteti?
Prietenii stiu de ce zic asta...
Cand se va termina , totusi, aceasta situatie ? Sunt sanse sub conducerea Dvs ?
Referitor la transparenta, randamentul programelor de investitii este postat zilnic pe site, saptamanal in presa (Bursa si Ziarul Financiar), iar taxele si comisioanele se gasesc pe site si pe documentatia primita la incheierea contractului.
La invitatia unui reprezentant ING am acceptat sa particip la prezentarea unei asigurari de viata. Am urmatoarele intrebari:
1) De ce un reprezentant ING nu e capabil sa se tina de cuvant? (am fost programat la o anumita ora, am discutat cat va dura intalnirea, etc. si nici unul din aceste aspecte nu a fost realizat )
2) Angentul respectiv nu a reusit sa imi explice de ce e mai buna o asigurare de viata decat mentinerea banilor la banca, inafara de "se spune", sunt studii, etc. Cand l-am rugat sa-mi prezinte un astfel de studiu sau document nu a fost in stare. Cum e posibil asa ceva?
3) Avand in vedre cele expuse mai sus cum puteti avea pretentia ca cineva sa aiba incredere in dvs. si sa inchie asigurari de viata cu ING?
4) Credeti ca vreodata se va ajunge in ING in situatia in care clientul va fi consiliat corect asupra unor investitii si nu a celor care aduc un profit mai mare agentului firmei pentru care lucreaza?
Va multumesc anticipat pentru timpul acordat raspunderii intrebarilor.
Cu stima,
iulian
In cazul in care va mai intereseaza incheierea unei asigurari de viata, va rog sa ma contactati pentru a va recomanda un alt consultant ING.
Cat despre valoarea de rascumparare, incepand cu 2005 aceasta este clar mentionata in scrisoarea de proiectie, document obligatoriu in momentul achizitiei oricarei asigurari de viata, care de altfel trebuie sa fie si semnat de catre client. Si in acest caz specific vorbim de maximum 3 pagini care ar trebui citite si intelese inainte de a ne angaja intr-un contract pe 15-20 de ani.