Opinii din piata financiara

Piata creditelor se dezgheata, romanii raman precauti

de Okan Yurtsever     HotNews.ro
Luni, 19 aprilie 2010, 10:46 Actualitate | Opinii

Okan Yurtsever
Foto: HotNews.ro
"Dupa o iarna friguroasa și de durata, mulți dintre noi viseaza sa vina vara și sa trecem direct la vreme insorita. Cam așa se intampla și cu piața creditarii, multa lume ma intreaba daca vom revedea anul acesta volumele remarcabile din 2007 - 2008. Le spun ca nu inca, trebuie sa mai avem rabdare pana vine vara si pana la ea trebuie sa trecem totuși prin primavara", explica intr-un editorial remis HotNews.ro, Okan Yurtsever, director de Retail Banking & Bancassurance, GarantiBank.

Dupa trei luni in care bancile și clienții s-au tatonat reciproc, asistam acum la primele semne de dezmorțire a creditarii din acest an. Accentul s-a schimbat de la promovarea predominanta a depozitelor de anul trecut la campaniile de creditare lansate la inceputul acestui an.
credite
Evolutie credite
Foto: HotNews.ro
  • La sfarsitul lui 2010 soldul creditelor acordate il va depasi pe cel de la finele lui 2008
Mediile dobanzilor la credite practicate in prezent pe piata se situeaza intre 14-15% pentru creditele in lei si in jur de 8% pentru creditele in euro. In luna februarie 2010, soldul creditelor acordate persoanelor fizice avea un nivel mai scazut decat cel inregistrat la sfarsitul anului 2008, diferenta fiind de peste 1 miliard euro, conform datelor BNR. (vezi grafic). Estimez ca pana la sfarsitul acestui an soldul creditelor acordate va depasi nivelul de la sfarsitul lui 2008.
  • Revenirea fost in mare parte influentata de Banca Naționala
Aceasta revenire a fost in mare parte influentata de Banca Naționala, care a redus treptat dobanda cheie si a transmis semnale optimiste in piata, ceea ce a ajutat bancile comerciale sa vina cu oferte din ce in ce mai competitive. Astfel, bancile care au dat dovada de flexibilitate in a-si adapta solutiile de creditare la noile realitati si au beneficiat de sustinere constanta a investitiilor la nivel local pe parcursul lui 2009, au continuat sa inregistreze cresteri chiar si in conditii dificile. Printre aceste banci ne-am numarat si noi, fiind primii care au operat o scadere a dobanzilor la credite pe piata cu multe incertitudini de la inceputul anului 2009.
  • Piața nu va suferi o recuperare extrem de rapida. Atat cumparatorii, cat și vanzatorii, au invațat lecția precauției
Si pe tot parcursul anului trecut am continuat sa oferim campanii de incurajare a creditarii, politica pe care o vom mentine si in 2010. Insa, cu tot acest nou avant, piața nu va suferi o recuperare extrem de rapida, pentru ca atat cumparatorii, cat și vanzatorii, au invațat lecția precauției.

Deja putem vedea primele semne ale recuperarii, in principal acestea fiind determinate de cele trei scaderi consecutive ale ratei dobanzii de politica monetara ale BNR, pana la un minim istoric de 6,5%. Aceste masuri au ca scop facilitarea accesului la creditele in lei, deoarece bancile vor reduce treptat costurile aferente acestora.
  • Recuperarea va fi mult mai vizibila in cel de-al treilea trimestru din 2010
Estimez ca recuperarea va fi mult mai vizibila in cel de-al treilea trimestru din 2010. In timp ce romanii sunt preocupați de siguranța locului de munca și dau mai multa atenție costurilor curente, bancile si-au luat masuri suplimentare de gestionare a riscurilor, atat pentru propria protectie, cat si pentru cea a clientilor. Cele doua tabere ajung la un numitor comun prin pachetele de creditare cu asigurare de șomaj sau invaliditate atașata.

Aceste tipuri de pachete vin sa raspunda unei piete a carei realitate s-a schimbat semnificativ in ultimul an. Si in acest caz am anticipat nevoile generate de o astfel de realitate schimbata si am lansat inca din luna septembrie 2009 creditul pentru nevoi personale fara garantii care are atasata o asigurare de protectie a venitului in urmatoarele situatii: pierdere involuntara a locului de munca, incapacitate temporara de munca, invaliditate totala si permanenta, deces din orice cauza.
  • O treime din clienții care intra in banca, se intereseaza de creditele din programul Prima Casa
Un proiect care a sosit poate la momentul potrivit il reprezinta programul Prima Casa, un stimulent al creditarii pentru cei care au cea mai mare nevoie de asa ceva. Practic, o treime din clienții care intra in banca, se intereseaza de creditele din programul Prima Casa. Cu atat mai mult cu cat sunt multi tineri care isi doresc apartamente moderne, cu facilitati si imbunatatiri, iar acest lucru va genera o crestere a cererii. De altfel, GarantiBank a intrat in acest program cu un plafon semnificativ crescut, de la 5 milioane de euro in 2009, la peste 13 milioane de euro pentru acest an.

Multi au asteptat ca preturile in domeniul imobiliar sa revina la normalitate pe de o parte, in timp ce multe proiecte rezidentiale au fost livrate anul trecut. Acest lucru duce la o echilibrare a pietei si odata cu acest lucru, estimez ca romanii sa inceapa sa investeasca din nou in imobiliare.
Aceasta tendinta este evidenta si in banca, unde cele mai solicitate credite sunt cele imobiliare, urmate de cele de nevoi personale. Așadar, apetitul pentru creditare este crescut și mizez in acest an pe o creștere treptata, pe toate segmentele importante de creditare.
  • Bancile vor incepe sa se orienteze tot mai mult pe identificarea unor nise de consumator
Totodata, de la o adresare mass-market, anticipez ca bancile vor incepe sa se orienteze tot mai mult pe identificarea unor nise de consumatori, cu nevoi specifice. O astfel de abordare avem si noi, oferind produse de creditare specializate cu o serie de conditii avantajoase si dobanzi scazute pentru segmente precum profesori, angajati in sectorul de stat, sau profesiuni liberale (medici, avocati samd) si care au fost bine primite in piata.

Si nu in ultimul rand, precum zicala „prietenul la nevoie se cunoaste”, bancile care vor avea cel mai mult de castigat in urmatoarea perioada, din zona creditarii si nu numai, sunt cele care au ramas alaturi de clienti si pe timpuri grele, care au gasit solutii acolo unde altii nu au reusit. Increderea clientilor si posibilitatea acestora de a gasi sprijin in sistemul bancar ii vor determina sa fie mai selectivi atunci cand isi aleg un partener bancar pentru o „relatie de lunga durata” pe care creditele o presupun.

Okan Yurtsever, director de Retail Banking & Bancassurance, GarantiBank


Citeste mai multe despre   























[P] 1000 inseamna mai mult decat un numar

Angajatii sunt resursa cea mai importanta in orice companie, iar in cazul unui business de servicii, succesul se bazeaza pe resurse umane competente si implicate, care aduc plus valoare in relatia cu clientii. Societe Generale European Business Services, centrul care ofera servicii profesionale cu valoare adaugata in domenii precum finante, achizitii, resurse umane, KYC (Know Your Customers) si servicii de IT pentru grupul Societe Generale, a ajuns la pragul de 1000 de angajati in doar 6 ani de la infiintare.

2683 vizualizari

  • 0 (0 voturi)    
    bancile iau si pielea de pe om (Luni, 19 aprilie 2010, 10:09)

    Ovidiu [anonim]

    Inainte de criza, cei care au reusit sa se imprumute in franci elvetieni cu dobanda de 5 la suta erau fericiti, iar la ipotecarele in lei, cei care platesc o dobanda de 10 la suta sunt bucurosi. Astazi, romanii sunt fericiti daca statul le garanteaza prin programul prima casa o dobanda de 5,2 la suta in euro, si una de 12-13 la suta in moneda nationala, fiindca in ziua de azi, bancherii iti cer chiar si 20 la suta dobanda.
    Explicatia e foarte simpla: Polonia se imprumuta mai ieftin pe pietele internationale, fiindca prezinta mai multa incredere decat Romania. Pe de alta parte, noi avem cu totul 43 de banci, dar nu toate lucreaza cu oamenii de rand, pe cand polonezii au 72 de banci care acorda credite populatiei.
    In Polonia, conditiile de creditare au fost intotdeauna dure. De exemplu, pentru o rata de 240 de euro pe luna, trebuia sa castigi pe putin 1000, pe cand noi, cu un salariu de 1000 de euro pe luna, ne puteam incumeta, inainte de criza economica, la o rata de 700 de euro. Fiindca normele bancare au permis romanilor sa se indatoreze chiar si pana la 70 la suta din leafa. Nu si polonezilor.
    Asadar, polonezii nu s-au intins mai mult decat le-a ajuns plapuma, si deci... nici nu le-a ajuns cutitul la os.
    Devalorizarea valutelor din zona Europei centrale si de Est a dat peste cap calculele celor care si-au ipotecat casele. Cel mai tare s-a devalorizat, culmea, zlotul polonez. Dar nicaieri in Europa criza nu a ruinat atatia oameni ca-n Ungaria. Sute de mii de maghiari care au luat credite ipotecare, fara sa le treaca prin cap ca nu le vor mai putea plati. Intai s-a devalorizat moneda elvetiana, apoi s-a depreciat
    Forintul si, ca si cum n-ar fi fost de ajuns, dobanzile aproape ca s-au dublat.
    Ura fata de banci i-a unit pe maghiari, si - dupa model American - au trecut la fapte: au infiintat asociatii de "aparatori ai caselor". Asa-zisii Home Defenders umbla cu jalba in protap pe la banci, pe la guvern si parlament, incercand cu disperare sa salveze vietile ipotecate.
    • 0 (0 voturi)    
      ... (Luni, 19 aprilie 2010, 15:00)

      hoha [anonim] i-a raspuns lui Ovidiu

      Stai sa terminam malaiul de la FMI, vedem dupa cat de departe suntem de Ungaria.

      A si din ce se pare urmeaza valul 2 al crizei, care se pare ca va fi mai puternic decat primul.
  • 0 (0 voturi)    
    frasuneala creditelor (Luni, 19 aprilie 2010, 11:26)

    Adix [anonim]

    Nu inteleg ce e frasuneala asta cu creditele - bai fratilor la baza ele au creat bulele si problemele - cum sa incercam sa le rezolvam tot cu credite (acum multe facute de stat). Asta este marketing ieftin al bancilor care mor de foame dc nu dau credite dar in final va crea o bula si mai mare.

    Numai bine.
  • 0 (0 voturi)    
    banca=camatar (Luni, 19 aprilie 2010, 11:41)

    andi [anonim]

    prefer sa plec din tara decat sa-mi cumpar apartament la preturile din romania si conditiile impuse de bancile de aici!


Abonare la comentarii cu RSS

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version
Duminică