Cum e sa iti iei un credit de nevoi personale (30.000 RON – 8.000 euro). Am mers la cinci banci diferite din Bucuresti intreband daca pot obtine acest credit, la un venit de 1.800 Ron, net, pe luna.
1. BRD - agentia Academiei
"Noi va sugeram sa luati un credit in lei pentru ca avem dobanda fixa si, in plus, avand in vedere situatia financiara, ma tem ca euro va avea mari fluctuatii. Neoficial, va pot spune ca leul nu este atat de puternic pe cat vrea sa para, iar euro va depasi pragul de 4 lei si asta nu va avantajeaza, pe dumneavoastra, client", afirma consilierul de credite.
I-am spus consilierului de credite ca nu castig mai mult de 1.800 lei net (500 euro) si l-am rugat sa-mi faca un calcul, ce credit as putea obtine cu aceasta suma.
-30.800 lei (8.500 euro), din care 800 lei (220 euro) comisionul de acordare
-perioada de 48 de luni
-dobanda fixa de 11.5%
-rata de 922 lei/luna
-returnezi bancii 41.810 ron.
Daca nu vrei sa platesti rate timp de 4 ani, atunci iei mai putini bani: 26.800 de lei, pe trei ani. Adica vei plati 980 lei/luna si vei rambursa 33.965 lei (11.600).
De ce e important sa iei un credit pe o perioada mai mica sau egala cu 48 de luni? Pentru ca dobanda creste direct proportional cu perioada de imprumut: de la 11.5% pana la 14, 5% pentru o perioada de 49-84 luni, si 15.5% pentru 85 - 120 luni.
In privinta documentatiei necesare, nu s-au schimbat prea multe: adeverinta de salariu tip, cartea de identitate, contractul/cartea de munca, factura de utilitati de la adresa din buletin.
2. Banca Transilvania - agentia Academiei
Domnisoara care se ocupa de credite sustine ca nu este o perioada propice creditelor: "Daca nu e foarte urgent, va sugerez sa asteptati pana in ianuarie. In primul rand, pentru ca pana atunci se mai stabilizeaza piata, in al doilea rand pentru ca dosarele nu se mai verifica la agentii, sucursale, ci direct la centru si dureaza foarte mult.
Au crescut restrictiile in ultimul timp si cererile sunt analizate mai atent. Plus ca se merge pe principiul "primul venit, primul servit" si pentru dumneavoastra ar dura cam 3-4 luni, fata de 2 saptamani, cat este normal. Mai bine veniti la inceputul anului si primiti creditul mai repede."
Banca Transilvania - agentia Vitan
"Aveti 21 de ani? Ah, pai sunt foarte putine banci care acorda imprumuturi fara girant persoanelor cu aceasta varsta", declara consilierul de credite.
Banca Transilvania nu da credite de nevoi personale in euro, asa ca:
-suma stabilita este de 31.050 de lei, din care 1.050 comisionul
-platesti 120 de rate
-primele 6 luni: rata fixa de 602 lei
-dupa 6 luni, dobanda variaza
-momentan dobanda fixa este de 15.4 %
-dobanda variabila: 20.4%.
"Da, nu va mirati ca este atat de mare, Banca Transilvania nu are fonduri straine, toti banii si-i ia din Romania, e normal sa fie afectata de ce se intampla pe piata si sa aiba dobanzi mai mari", afirma consilierul.
Avantajul ar fi ca, dupa primul an, daca vrei sa platesti anticipat, banca nu mai ia niciun comision. Consilierul de credite explica: "In primele 12 luni dumneavoastra platiti foarte mult din dobanda, nu trebuie sa va mire daca dupa un an de plata aveti de achitat 25.000 de lei din imprumut. Practic, banca isi ia dobanda inainte si isi permite, apoi, sa nu perceapa comisioane."
In ceea ce priveste durata de aprobare a dosarului: "nu mai mult de o luna!"
3. Raiffeisen Bank - agentia Calea Victoriei
Vreti credit in euro? Banca va da credit in euro, fara sugestii si comentarii suplimentare.
-7750 de euro, din care 250 raman bancii
-perioada de 54 de luni
-rata lunara de 214 euro (la momentul simularii)
-rata anuala de dobanda este 12.5 % , variabila de la un an la altul.
-returnezi bancii putin peste 11.500 de euro, cu toate comisioanele incluse.
De remarcat ca tanara consiliera a introdus in baza de date absolut toate datele personale si a cerut si CUI-ul firmei angajatoare. "Aceasta este procedura, altfel nu se poate face simularea. Va asigur ca nu exista alte scopuri ascunse", a explicat ea.
4. BCR - agentia Vitan
La fel ca si la BRD, consilierul de credite sugereaza un credit de nevoi personale in lei: " Stiti, piata este cam nesigura, dobanzile sunt variabile si cred ca nici BNR-ul nu mai rezista mult. Probabil ca euro va ajunge in curand la 4 lei. E mai bine sa luati un credit in lei".
La BCR, cu cat iei imprumutul pe mai multi ani, cu atat e mai mica dobanda. La 1800 lei/luna, ai doua variante:
1.
-35.000 lei
-120 luni
-rata de 631 lei
-dobanda de 13.8%
-returnezi bancii 75.720 lei, adica de 2.16 ori mai mult decat ai imprumutat
2.
-30.000 lei
-72 luni
-rata de 693 lei
-dobanda de 13.8 %
-returnezi bancii aproape 50.000 de lei, adica de 1.66 de ori mai mult decat ai imprumutat
Din banii pe care ii ceri urmeaza sa platesti, la primire:
-50 lei analiza dosarului
-0.95% comisionul de acordare
-0.4 % comision de retragere numerar
In cazul in care vrei sa faci rambursare anticipata, atunci vei plati un comision de 4.5% din suma rambursata (in primii 3 ani) , 3% ( intre 3 si 5 ani) sau 2.5%(intre 5 si 10 ani).
In afara de documentele obisnuite, ti se cere si fisa fiscala aferenta anului precedent. " Este doar o formalitate, e una dintre noile norme impuse de BNR, insa pana cand va fi adoptata ca norma interna, noi doar o cerem si , in rest, ne ghidam tot dupa ultimul salariu", declara consilierul de credite.
5. UniCredit Tiriac - agentia Vitan
Simularea nu dureaza mai mult de doua minute.
-8240 euro (din care 240 raman bancii)
-72 de luni
-rata initiala: 211 euro, usor descendenta
-dobanda anuala: 16.5 %
-dobanda variabila
-returnezi aproximativ 14.000 euro.
