Una dintre schimbarile majore aduse de noile norme de creditare a fost scaderea avansului minim obligatoriu la imprumuturile pentru locuinta. Totusi, chiar daca relaxarea din piata a adus tot mai multe oferte de credite cu avans zero, accesul la finantare este ingreunat de multe ori din cauza garantiilor solicitate.
Inainte de mai 2007, toate institutiile de credit se supuneau unanim restrictiilor impuse de normele BNR.
Astfel, avansul minim la creditele ipotecare/imobiliare adus de solicitant trebuia sa fie cel putin un sfert din valoarea imobilului dorit. Cu alte cuvinte banca finanta doar 75% din tranzactie, gradul de acoperire cu garantii fiind in acest fel 133%.
Pentru cei care nu reuseau sa economiseasca un sfert din pretul casei exista posibilitatea contractarii unui credit de nevoi personale. Totusi, restrictiile impuse prin structura si nivelul gradului maxim de indatorare faceau acest lucru dificil pentru majoritatea solicitantilor. Alta solutie, la limita legalitatii, o reprezenta evaluarea incorecta a imobilului adus in garantie.
Astfel, cine cunostea un evaluator agreat de banca putea sa obtina un raport in care imobilul sa fie supraevaluat. Cresterea rapida a preturilor pe piata imobiliara din ultimii ani au pus oarecum la adapost astfel de practici intrucat un imobil considerat supraevaluat in primavara pentru o anumita suma era deja subevaluat in toamna.
Restrictii la garantare
Lucrurile nu sunt cu mult schimbate si finantarea 100% continua sa fie in majoritatea cazurilor destul de rigida. Alpha Bank, BRD sau Egnatia sunt o parte din bancile care ofera credite ipotecare-imobiliare cu avans zero. In cazul lor, creditul acordat acopera intreg pretul de achizitie, insa nu poate depasi un anumit procent din valoarea evaluata a imobilului.
