“Ati facut un copil? Si ce, o sa vreti reesalonarea creditului de fiecare data cand mai faceti unul?”

de Cristian Dogaru     http://cristiandogaru.blogspot.com/
Marţi, 7 iunie 2011, 9:40 Actualitate | Opinii


Un amic, tata de cateva luni, cu ceva credite in derulare, a fost intampinat cu replica asta la ghiseul bancii unde se prezentase increzator ca va negocia o inlesnire la plata ratelor lunare. Nu cerea favoruri, doar extinderea perioadei de creditare dar dintr-un motiv sau altul a fost refuzat. Trecem in revista “surprizele” care va pot intampina pana la scadenta imprumutului, regula numarul 1 cand iei un credit (rentabilitatea achizitiei sa fie mai mare decat dobanda si comisioanele bancii) si explicam de ce indatorarea pe termen lung e vecina cu depresia.

Episodul descris mai sus s-a petrecut la Garanti Bank Cluj cu ceva luni in urma. Nu stiu care a fost motivatia functionarului-teama ca va afecta profitul bancii, comoditate, o zi proasta, etc. Cert este ca amicul meu a trebuit sa stranga serios cureaua de atunci, desi pana in momentul aparitiei pe lume a inca unui membru al familiei isi achita disciplinat si fara sa intarzie ratele iar banii ii ajungeau onorabil dupa ce isi platea hangaralele. Cazul sau reprezinta un bun pretext pentru a recapitula “accidentele” nepravazute care iti pot da peste cap obligatiile asumate pe termen lung:

1.Recalificarea profesionala
Esti convins ca vei face aceeasi meserie timp de 20-30 de ani cat reprezinta scadenta unui imprumut ipotecar de pilda? Poate la un moment dat va trebui sa te “reinventezi” profesional. Crezi ca noul salariu de incepator iti va permite sa platesti ratele la banca daca te-ai oferit deja sa mergi cu 50% (un exemplu) din veniturile “vechi” luna de luna la ghiseu?

2. Schimbarea domiciliului

Nu e deloc placut sa muncesti in strainatate si sa achiti rate la un credit ipotecar pentru a proprietate care se degradeaza in Romania si asta pentru ca vanzarea ei nu e digerata de banca din moment ce preturile s-au prabusit pe piata imobiliara. Similar, poti fi detasat in provincie renuntand la veniturile mai mari din Bucuresti, in conditiile in care ratele raman constante.

3. Largirea familiei
Cazul amicului din Cluj. Ce te faci insa daca micutii ce apar dupa ce ai luat un imprumut pe termen lung au nevoie de o ingrijire speciala si nu ai economii absolut deloc?

4. Tratamente medicale pe termen lung
In 20-30 de ani va puteti confrunta si cu astfel de cazuri nefericite, voi sau cineva apropiat. Costurile pot fi foarte piperate iar un raport rata-venituri ales gresit va poate aduce nenumarate neplaceri, ca sa nu mai pomenesc de riscul suprapunerii unor cheltuieli suplimentare sau reduceri neasteptate de venituri precum cele enumerate la punctele 1-3.

In toate cazurile de mai sus, un raport rata/venituri ce parea din start relaxat se poate transforma intr-unul sufocant.
  • Cand e bun creditul?
Reclamele care inundau televizoarele inaintea crizei ne imbiau sa nu ne refuzam nimic, sa cumparam acum, pe datorie, cat mai mult. Creditul ne finanta deci visele si nimeni nu isi punea intrebarea de evolutia dobanzilor, a veniturilor familiei sau de... rentabilitatea imprumutului. Astfel, cand ai o afacere care iti asigura o rentabilitate de 20% a capitalului investit poti lua in calcul sa te finantezi cu 10% dobanda. Daca nu poti converti imprumutul in ceva cu o rentabilitate superioara celei obtinute de banca vei plati cat nu face in majoritatea cazurilor. In alta ordine de idei, cand vezi insa de unde au pornit preturile caselor in urma cu 10 ani in Romania (sau in ultimii 20-30 de ani in Occident), de ce ai spera ca evolutiile viitoare iti vor acoperi rata dobanzii? Nu prea exista bule consecutive in aceeasi piata.

Din pacate, cei mai multi iau in calcul creditul bancar pe varful bulelor din imobiliare sau pietele de actiuni si nimeni nu se gandeste la parghia creditului in apropierea unor minime. Si nici nu e de mirare avand in vedere starea de spirit care e propagata prin media in acele momente: entuziasm debordant cand preturile sunt in stratosfera si deprimare neagra cand se apropie fundul sacului. Ca sa rezum: imprumutul bancar e bun cand rentabilitatea achizitiei pe datorie e peste rata dobanzii. In caz contrar, vorbim de o finantare a consumului, achitata din veniturile viitoare, care poate crea mari neplaceri cand costurile imprumutului cresc iar castigurile debitorului scad.
  • Post creditum melancolicum
Imaginati-va un pusti care renunta la o acadea pentru a primi un tort. Schimbul pare absolut echitabil iar placerea savurarii tortului e asigurata. Ce se intampla insa daca acadeaua e pretul zilnic pentru a manca tortul doar o singura data pe an? O mai fi la fel de fericit micul amator de dulciuri ...pe credit? Situatia nu difera prea mult in cazul unui imprumut al adultilor. Satisfactia e mai mereu mare la inceput si sfarseste in depresie pe parcurs. Cat va puteti bucura de o masina noua, de o mobila noua sau de niste electrocasnice de fite? O zi, doua, o luna, dupa care obiectele in cauza intra in peisajul cotidian si se banalizeaza, aproape ca nu le mai vedeti. Rata lunara pe care va trebui sa o platiti ani de zile la banca pentru a le achita va fi insa imposibil de ignorat, cu atat mai mult cu cat vorbim de o neplacere din viitor in contul unei placeri trecute.








Citeste doar ceea ce merita. Urmareste-ne si pe Facebook si Instagram.

















6352 vizualizari

  • +11 (13 voturi)    
    Dupa razboi... (Marţi, 7 iunie 2011, 9:59)

    Marcu [anonim]

    Articolul dvs era util acum 5 ani, inainte de marea indatorare. Acum este ca si cum ai striga "cadeeeee" dupa ce copacul e deja la pamant.
    • 0 (0 voturi)    
      au mai fost razboaie... (Miercuri, 8 iunie 2011, 7:51)

      pehash [utilizator] i-a raspuns lui Marcu

      din pacate lumea uita usor greselile trecutului si sunt foarte multi care nu invata niciodata.
      acum 5 ani nu scria nimeni in Romania bloguri pe teme economice pt ca cititorii erau ocupati sa caute proprietati si credite.
  • +6 (8 voturi)    
    in mod normal (Marţi, 7 iunie 2011, 10:06)

    Ghita [anonim]

    inainte sa faci un credit te cam gandesti la toate, mai ales la viitori copii. E drept nu te poti gandi ca poate intervine un accident mai grav dpdv al sanatatii dar tinerii tot timpul ar trebui sa se gandeasca ce vor face daca vor face un copil.
    Raspunsul dat de angajatul respectiv insa ar trebui sa fie motiv pentru desfacerea contractului de munca.

    Daca iei credit ipotecar cand e sus piata te plangi ca dai bani pe ceva caruia i-a scazut valoarea. Daca iei o casa atunci cand e piata jos, te plangi ca ai luat credit 50keur pe un apt.2 camere care in perioada de boom imobiliar valoreaza 150keur si iar banca e omul rau. Daca gandesti ca pe vremea lui ceasca, iau credit ca statul e obligat sa imi dea un loc de munca, si imi asigura o rata mica si un salariu acoperitor, mai bine nu faci credit, inseamna ca nu vrei sa iti asumi nici un risc (ceea ce banca totusi face).
    • -2 (2 voturi)    
      f (Marţi, 7 iunie 2011, 10:22)

      octa [anonim] i-a raspuns lui Ghita

      ia mai lasati filozofatul cine si-a luat plasma sau mobila are de unde plati chiar si acum creditul.cei care nu platesc sunt cei carora banca le-a dat credite fara sa isi asume ei riscurile.ca omu disperat si-a luat credit si apoi a ramas fara munca sau mai stiu eu ce.acum daca te duci sa faci credit au program de rentabilitate adica iti iau in calcul varsta daca detii ceva ce poate fi luat in caz de neposibilitate de plata.serviciul dar si calificarea.si multe alte lucruri.daca ai masina daca ai casa,daca ai scoala.inainte te duceai iti faceau un cont separat blocat in care puneau o parte din bani drept rezerva si oricine putea lua credit.acuma daca e imobiliar iti iau casa si isi dau cu pumnii in cap ca nu are cine sa o cumpere.dar adevaratii fraieri au fost bancile si monsieur le guvern,smecheria e prea mare in romania,insa...don't worry nu am avut banci inchise in romania asa ca mai terminati cu filozofatul ca la noi criza nu a fost asa de criza cat o agravare a recesiunii blestemate din cae nu o sa iesim niciodata
    • +1 (1 vot)    
      Ce face banca??? (Marţi, 7 iunie 2011, 16:11)

      Vasile [anonim] i-a raspuns lui Ghita

      Amigo, ce risc isi asuma banca??? Sa piarda...ce? O hartie? Un milion de hartii? Ca banca nu mi-a dat altceva. Nu l-am vazut pe functionarul bancar carand ciment cu roaba cand se construia apartamentul pt care am facut credit.Nici muncind in cariere ca sa extraga pietris din care sa faca ciment... In afara de bani imaginari creati dintr-un click ce risca banca???
      • +1 (1 vot)    
        bani imaginari? (Miercuri, 8 iunie 2011, 7:56)

        pehash [utilizator] i-a raspuns lui Vasile

        ar vrea ei sa poata face asa ceva, dar banca nu ti-a dat bani imaginari. banca ti-a dat banii din depozitele altora.
        tu ai creat bani imaginari cand ai acceptat sa platesti +20..30..100% in plus fata de pretul de achizitie pe apartament sau pe teren. acea diferenta de pret nu se justifica economic.
        • 0 (0 voturi)    
          Bani imaginari (Sâmbătă, 11 iunie 2011, 11:46)

          Cristian [anonim] i-a raspuns lui pehash

          Banca iti da bani imaginari, pentru ca asa au construit regulile. Daca iei un imprumut, atunci banca "presupune" ca il vei returna la timp, conform graficului. Banca apoi poate da credite din acesti bani virtuali, inainte chiar ca imprumutul sa fie restituit. Ce crezi ca s-ar intampla daca intr-o zi noi toti am dori sa ne scoatem banii de la banci? Crezi ca ar avea suficienti?
          • 0 (0 voturi)    
            din putzul gandirii (Luni, 13 iunie 2011, 20:12)

            pehash [utilizator] i-a raspuns lui Cristian

            pai daca tu depui banii la banca si banca il imprumuta pe vasile sa-si cumpere casa... normal ca nu mai putem toti sa ne scoatem banii din banci in acelasi timp! tu l-ai creditat pe vasile, primesti dobanda pt asta si banca ia un comision pt ca a intermediat tranzactia. restul sunt dezechilibre generate de o piata imatura.
            • 0 (0 voturi)    
              Bani imaginari returns (Marţi, 14 iunie 2011, 7:14)

              cristian [anonim] i-a raspuns lui pehash

              Asta era pe vremuri. Acum banca imprumuta si banii care vor fi returnati de Vasile, inainte ca vasile sa-i returneze.
  • 0 (14 voturi)    
    Sa inteleg (Marţi, 7 iunie 2011, 10:06)

    Gabriel [anonim]

    ca era mai bine sa stau in chirie 30 de ani sa platesc chirie de 250 de euro pe luna, in loc sa-mi cumpar un apartament cu credit la care am rata de 300 de euro.
    • +2 (4 voturi)    
      cam da (Marţi, 7 iunie 2011, 10:20)

      sad [anonim] i-a raspuns lui Gabriel

      Daca iei in considerare cat bagi intr-o casa si faptulca mereu trebuie sa o intretii sis a schimbi in ea de toate la cam 5 ani, cred ca e mai fezabil sa stai in chirie mai ales ca , dupa 30 de ani casa isi pierde din valoare. Sa mai aduc si alte avantaje: libertate de mutare, daca nu ai bani te muti undeva mai ieftin, impozite, lipsa avansului(300 de euro la credit dai dupa ce ai paltit ceva avans).
      • +1 (1 vot)    
        corect (Marţi, 7 iunie 2011, 14:09)

        Unu [utilizator] i-a raspuns lui sad

        Primi ani cam toata rata (300 euro mi se pare cam putin pentru un credit) se duce pe dobanda daca mai pui si comisionul de deschidere cont poti sa zici linistit ca tomp de 3-4 ani toti banii intra in contul bancii fara sa se stearga nimic din datorie. Chiria nu depaseste cu mult jumatatea dintr-o rata la banca.
    • +3 (7 voturi)    
      Romania, tara de proprietari... (Marţi, 7 iunie 2011, 10:23)

      ada [anonim] i-a raspuns lui Gabriel

      de ce credeti ca in occident majoritatea sta in chirie si nu e proprietara de imobile??? preferam sa murim de foame si ne restrictionam dar sa avem masini scumpe si case cu care sa ne impaunam fata de prieteni.
    • +3 (5 voturi)    
      lista e deschisa... (Marţi, 7 iunie 2011, 10:23)

      piktor [anonim] i-a raspuns lui Gabriel

      Pro chirie
      1. chiria o poti negocia, cand nu-ti mai convine sau nu mai poti, te muti in alta parte mai ieftin (sau mai scump)
      2. daca iti schimbi jobul/orasul/tara, gasesti o alta casa gata sa te primeasca si nu trebuie sa achiti o rata acolo de unde ti-ai inceput viata
      3. cand faci creditul pentru cumpararea casei, platesti o serie de comisioane si taxe, cel putin 2-3% din valoarea creditului, bani pe care ii pierzi cand/daca nu mai poti plati rata
      4. ai optiuni, poti lua in considerare sa te relochezi, lucru ce iese din discutie de cele mai multe ori cand ai de platit un credit pe inca 25 de ani
      5. ....

      Pro credit
      1. te alegi cu un apartament proprietate personala vechi de 30 de ani (in cazul in care ai luat unul nou) sau de 60 de ani (in cazul in care ai luat unul vechi)
      2. faci banca multumita si prospera, tu ai primit 50.000 euro si ai platit 150.000 euro
      3. ....
      • -2 (4 voturi)    
        Pro (Marţi, 7 iunie 2011, 11:01)

        nano2k [utilizator] i-a raspuns lui piktor

        Imi plac astia ca tine, care au cumparat cate un bloc si se gandesc sa-l dea in chirie astfel incat sa se autoplateasca rata pt creditul folosit la cumpararea blocului.

        Si acum o dati in sus si in jos ca e mai bine sa plateasca omul chirie. Eu unul nu vad asa lucrurile. Am stat in chirie prea multi ani ca sa mai vreau sa negociez cu proprietarul in fiecare an si sa trebuiasca sa eliberez apartamentul in 2 sapt - max 1 luna.

        Asta nu ai trecut-o la avantaje sa ai casa ta, nu? Bine ca la "avantajele" creditului ai trecut numai dezavantajele.
        • +5 (5 voturi)    
          si contra... (Marţi, 7 iunie 2011, 11:51)

          piktor [anonim] i-a raspuns lui nano2k

          De fapt si eu stau cu chirie si n-am cumparat nici un bloc (pentru ca nu-mi permit). Si dc mi-as permite, n-as face-o, dar asta e partea a doua. Viata are alte prioritati decat sa te umpli de bani.
          Eu am o problema cu sclavia in care ne aruncam cu capul inainte. Si dc as face un credit pe 5 ani - un compromis acceptabil, n-as face in veci unul pe 20 de ani.
          Inainte de criza din 1930, un muncitor american mediu isi putea cumpara o casa si isi putea sustine familia din munca lui proprie. Azi, trebuie sa fie doi care lucreaza si atunci e inca discutabil daca isi pot cumpara o casa. Iar viata lor e la limita.
          In opinia mea, la situatia din ziua de azi, comparativ cu anii aceia s-a ajuns nu prin progres si civlizatie ci prin jaf.
          Si chiar dc sunt de dreapta si sunt pentru economie libera, consider ca dc bancile ar disparea, lumea ar duce-o mult mai bine.
          Pentru ca economia produce bunuri si bancile pun dobanzi pe bunuri. Si mai inventeaza si tot felul de scheme speculative.
          Iar cand dobanda e mai mare decat cresterea economica, rezultatul e sclavia. A mea si a copiilor mei.
          De-asta, in limitele mele, protestez impotriva sistemului bancar si n-o sa iau niciodata vreun credit pe termen lung. Decat daca am vreun as in maneca si stiu ca il pot plati in 5-6 ani, in avans.
          • -1 (1 vot)    
            Sclavia (Marţi, 7 iunie 2011, 11:53)

            nano2k [utilizator] i-a raspuns lui piktor

            Da, si eu sunt anti-banci. Tocmai am inchis un credit ca sa scap de ei.
            Dar tot sclavie e si sa platesti toata viata chirie. Fiecare isi alege drumul pana la urma...
            • +2 (2 voturi)    
              posibil, dar (Marţi, 7 iunie 2011, 12:06)

              piktor [anonim] i-a raspuns lui nano2k

              eu as considera chiria ca plata unui serviciu. Stau aici, platesc atat.
              Cand viata mea se schimba, caut altceva.
              • +2 (2 voturi)    
                Perpectiva (Marţi, 7 iunie 2011, 12:33)

                nano2k [utilizator] i-a raspuns lui piktor

                Si creditul e un produs pana la urma.
                Rezultatul e acelasi in ambele cazuri: platesti ca popa toata viata. Exceptie face cazul fericit in care daca iei un credit il poti rambursa inainte de termen si astfel ramai stapan pe casa ta si ai si redus din "paguba".

                Nu sunt fanul creditului, si eu cred ca bancile mai mult rau fac decat ajuta, insa am intrat in "hora" ta pentru ca nu ai mentionat niciun avantaj al creditului. Daca ar fi intr-adevar asa nimeni nu ar mai lua credit. Stiu ca ti se vinde un vis odata cu banii pe care banca ti-i da, dar nu toti se termina rau.
                • 0 (2 voturi)    
                  costul chiriei (Marţi, 7 iunie 2011, 14:57)

                  lr [anonim] i-a raspuns lui nano2k

                  Atentie, costul chiriei la sfaristul celor 30 de ani este tot mare pt ca trebuie sa calculezi cu dobanda capitalizata pe care ai putea sa o obtii in cazul in care depozitezi acei bani si nu ii dai la proprietar. Nu e la fel de scump ca si creditul pt ca dobanda la credit e mai mare decat cea la depozit dar tot e mult mai mare costul decat 360 luni ori chiria lunara.
                  In alte tari exista o legislatie mult mai bine pusa la punct care il apara pe chirias. La noi poti fi oricand dat afara din casa, sau sa ti se mareasca chiria daca se maresc chiriile. Proprietarii dau din nas daca ii rogi sa renoveze sau sa imbunatateasca imobilul si nu ai nici un cuvant de spus in bloc unde la putere e asociatia proprietarilor.
                  Acum este o perioada in care cirza a imbatranit si in curand va ceda. La inceputul unui nou ciclu economic se recomanda investitia in imobiliare.
    • +3 (5 voturi)    
      despre obsesia de a fi proprietar (Marţi, 7 iunie 2011, 10:30)

      John [anonim] i-a raspuns lui Gabriel

      Dupa 30 de ani, cit o sa mai valoreze aparatamentul tau de 300 E/luna (aici intra si comisioanele bancii)? Si cit vei fi dat pe el in total dupa 30 de ani?
      • 0 (2 voturi)    
        Chirie (Marţi, 7 iunie 2011, 11:04)

        nano2k [utilizator] i-a raspuns lui John

        Pune in 30 de ani si de cate ori vei fi nevoit sa te muti si sa te readaptezi cu tot cu familie pentru ca proprietarul iti modifica chiria de la an la an, ba chiar de 2-3 ori pe an.

        Lasa oamenii sa decida ce e mai bine pt ei. Macar dupa 30 de ani o sa poata sa lase ceva copiilor si nepotilor lor chiar daca e vechi. Macar valoreaza mai mult decat 0 cat ai lasa daca ai sta in chirie.
        • +6 (6 voturi)    
          calculelelele (Marţi, 7 iunie 2011, 12:02)

          John [anonim] i-a raspuns lui nano2k

          Chiriiile se modifica, dar uita-te in ultimii ani: s-au dus in jos, cu mult. Si asta cu datul afara la fiecare citeva luni e o exagerare, am prieteni care stau in chirie si nimeni n-a fost dat afara. Apoi, esti sigur ca vor vrea copiii sa stea in apartamentul de bloc de 60 de ani vechime? Poate au alte planuri. Parintii mei au tras ca robii ca sa imi faca casa, desi mereu le-am zis ca eu plec din Romania dupa ce tremin studiile, asa ca sa nu faca prostia asta, sa faca casa pt ei daca vor, dar nu pt mine. Nu m-au ascultat, desi ne-am si certat pe tema asta. Faceti ce vreti, daca voi considerati ca e bine pt voi sa dati in total, dupa 30 de ani, 150+ de mii de euro pe un apartament comunist cu 2 camere in Rahova... Dar ma gindesc si eu ca prostul ca decit sa faceti fundul mare bancilor, mai bine ati fi adunati banii aia si i-ati fi dat copiilor cind fac 18 ani, ca sa faca ce vor cu ei. Sau sperati ca dupa 30 de ani frumusetea aia de aparatment sa valoreze 150+ mii euro? Dream on... Aevarul crunt este ca oricum ai scoate-o, "investitia" NU DA RANDAMENT. Iesi pe minus dupa ce tragi linia. Chiar daca vei vinde "investitia", tot pe minus vei fi, pt ca banca si-a luat cu 3 miini timp de 30 de ani. Dar voi vreti sa fiti proprietari cu orice pret. Asta e atunci, lipsa educatiei financiare costa. :)
        • +3 (3 voturi)    
          hm (Marţi, 7 iunie 2011, 12:17)

          gigi [anonim] i-a raspuns lui nano2k

          stii cum e asta cu lasatul mostenire copiilor si nepotilor?
          Daca te uiti la toti mosii cu avere, copiii si nepotii abia asteapta sa moara, sau chiar ii dau afara si-i lasa de izbeliste, doar ca sa puna mana pe avere.
          Cel mai important lucru pe care poti sa-l lasi urmasilor este o educatie de calitate, sa-i inveti cum sa munceasca si sa ia decizii bune in viata. Mai bine ii inveti sa pescuiasca decat sa astepte pestele de-a gata.

          Altfel cresti niste jigodii care abia asteapta sa mori sa puna mana pe casa, si tu, dupa 30 de ani de rate, tot un nefericit o sa fii
          • 0 (2 voturi)    
            Ofof (Marţi, 7 iunie 2011, 12:29)

            nano2k [utilizator] i-a raspuns lui gigi

            Dar cine a zis ca asta e unicul scop al vietii?
            Normal ca educatia e obligatorie. Mostenirea nu e obligatorie. Ziceam doar ca e un bonus pt copii. Si oricum, daca-s niste jigodii ii poti dezmosteni, insa cred ca ne indepartam de subiect.

            Eu oricum nu ma gandesc la rau inainte si prefer de ex sa las ceva in urma mea, treaba mostenitorilor ce vor face. "Depinde dupe facultati" cum ar zice Moromete :)
    • +1 (1 vot)    
      Dificil de stabilit (Marţi, 7 iunie 2011, 11:21)

      Anonim [anonim] i-a raspuns lui Gabriel

      Daca ai pune la banca 50 de euro (300 - 250) in fiecare luna cu o dobanda de 5%, in 30 de ani ai avea 41612.93 euro.

      Probabil ca banii aia ti-ar ajunge pentru a-ti lua o casuta la tara.
      Acum, apartamentul tau de 300 de euro/luna probabil ca are ~30 de ani deja, peste 30 de ani o sa aiba 60 de ani, sincer nu stiu daca va mai valora 41612.93 euro.

      Ai luat in calcul scaderea dramatica a populatiei Romaniei in urmatorii 30 de ani?


      Problema e foarte complicata si depinde de avansul dat, de dobanzile viitoare (realizezi ca EURIBORUL nu poate decat sa creasca?), de dinamica viitoare cerere-oferta, de perspectivele tale profesionale, de aspiratiile tale in viata.

      Sunt foarte multi alti factori in a decide daca inchiriezi sau cumperi, nu doar cel descris de tine, de aceea am impresia ca ai cumparat impulsiv.
      • -1 (3 voturi)    
        Scaderea populatiei (Marţi, 7 iunie 2011, 12:24)

        Mao [anonim] i-a raspuns lui Anonim

        va fi compensata de fluxurile de emigranti care peste 30 ani (poate) vor vrea sa se stabileasca si in Romania nu numai in Germania, Franta etc.
  • -1 (3 voturi)    
    hmmmm (Marţi, 7 iunie 2011, 10:10)

    me [anonim]

    problema e in mare parte la banca.
    sunt foarte draguti pana-ti dau creditu si apoite jecmanesc cum pot mai bine, ca doar esti sclavu lui pentru multi ani!
    astea sunt bancile!
  • 0 (6 voturi)    
    Nu prea e cazul romanilor (Marţi, 7 iunie 2011, 10:30)

    scrisulici [anonim]

    Acum sa nu exageram, ca nu suntem americanii care isi arunca "vechea" canapea de acum un an ca sa isi ia canapeaua aia alba care este ultima moda in revistele de stil.

    Foarte multi romani si-au facut credit pentru un frigider ca sa isi inlocuiasca Fram-ul de dinainte de '89, sau sa isi cumpere o casa/apartament ca sa nu mai stea impreuna cu parintii si fratii si bunicii in acelas apartament de 3 camere.

    Multi oameni au avut efectiv nevoie de ce si-au luat pe credit, iar in cazul masinilor sau al caselor nu e ca si cum ai putea economisi cativa ani ca sa nu mai faci credit. Situatia este: ori faci credit ori nu iti iei deloc, never, niciodata.

    In plus limbajul articolului tradeaza provenienta bancara a autorului (parghie de credit, rentabilitatea... ce?). Puteati incerca sa vorbiti mai "pe romaneste" sa dati exemple concrete legate de viata noastra, caci analogia cu acadeaua nu m-a convins deloc. Mai incercati.
    • +9 (9 voturi)    
      Romanul vrea sa fie simplu (Marţi, 7 iunie 2011, 11:31)

      Anonim [anonim] i-a raspuns lui scrisulici

      Limbajul autorului tradeaza o cultura financiara pe care oricine ar trebuie sa fie OBLIGAT sa o aiba inainte sa se inhame la un credit pe 30 de ani.

      Sa-ti spun eu cateva analogii:

      Tu iei bani de la un nene care are bani si pentru ca-i folosesti banii trebuie sa-i dai inapoi mai multi bani, mult mai multi.
      Te asigur ca nenea de la care iei tu bani (credit) nu i-a facut luand la randul lui credit... (daca nu ma crezi verifica revista Forbes si vezi cati miliardari si-au facut averile luand credit).

      Te asigur ca nenea de la care iei tu bani si caruia ii semnezi un contract de 100 de pagini, TOATE favorabile lui nenea si nu tie stie foarte bine ce inseamna parghie financiara, rentabilitate.
      Te asigur ca nenea face foarte multi bani tocmai pentru ca stie ce inseamna toate chestiile alea si tu nu stii.

      Te asigur ca dorinta lui nenea e sa faca si mai multi bani nu sa-ti indeplineasca tie visele :) .

      Dar tu poti sa ai incredere in reclame (pentru ca sunt simple si pe romaneste -- adica minciuni) si sa pretinzi sa-ti mestece cineva mancaerea pentru ca tu nu esti in stare.
  • +1 (3 voturi)    
    bucurii (Marţi, 7 iunie 2011, 10:33)

    solo [anonim]

    Apropo de bucuria unei masini noi. La 3 ani de achizitie ma bucur in continuare de masina noua. La masina sh m-am bucurat in primul an, dupa care s-au bucurat mecanicii cand ma vedeau (era ca o rata surpriza - nu stiai valoarea decat la finalul reparatiei). In final l-am lasat pe altul sa se bucure impreuna cu mecanicii lui.
  • +9 (9 voturi)    
    Mda... (Marţi, 7 iunie 2011, 10:46)

    Ciprian [anonim]

    Realitatea este ca greseala este a prietenului d-voastra.Raspunsul functionarului a fost nepoliticos dar in esenta are dreptate.Un imprumut pe termen lung trebuie accesat doar dupa calcule foarte atente si luarea in considerare a dimensiunilor viitoare a familiei. Daca accesezi un imprumut care iti solicita 50% din venituri in momentul x....ai o problema de viziune economica si cu siguranta nu ai o perceptie a realitatii. Omul poate incerca o refinantare.Este posibil sa gaseasca solutii mai bune.
  • -3 (7 voturi)    
    credite (Marţi, 7 iunie 2011, 10:49)

    alip [utilizator]

    De cand a aparut stirea cu relansarea programului Prima Casa au inceput sa abunde comentariile si articolele care par scrise de oameni care au apartamente de inchiriat. Fratilor, aveti ceva impotriva proprietatii? Nu vi se pare firesc ca un om sa vrea sa aiba un loc in care sa se intoarca cu placere seara? Un apartament sau o casa pe care s-o poata lasa copiilor, asa cum ati primit multi dintre cei care acum faceti elogiul apartamentului de inchiriat. Este evident ca vrei sa ai o locuinta, o masina, etc. si este si mai evident ca nu ti-o poti cumpara cu salariul pe doua luni, deci asta e, te imprumuti la banca. O fac toti locuitorii tarilor occidentale si multi dintre ei sunt bine mersi. Tot asa poti sa aduci contraargumente la casatorie: poate ca peste cativa ani o sa te muti in alt oras si n-o sa vrea sotia/sotul sa te urmeze, poate ca daca faci un copil o sa il calce o masina si o sa suferi. Lucrurile astea tin de viata, implica si riscuri, dar asta e. Sa terminam cu jelania si cu sentimentul ca suntem vesnic victimele cuiva.
    • +8 (8 voturi)    
      credite credite credite (Marţi, 7 iunie 2011, 11:40)

      Eu [anonim] i-a raspuns lui alip

      E foarte bine ca exista pareri si pro si contra.

      Ai vazut ce s-a intamplat cand romanului prost i s-a dat liber la credite si tot ce i se toca pe TV era ca preturile "creste, creste, creste" -- preturile au explodat... apoi s-au prabusit si acum sunt tinute cu propteaua de guvern (la fe ca si cursul de schimb de BNR) pe banii.... MEI.

      Ia-ti frate credit, dar daca nu esti in stare sa ti-l platesti sa-ti vanda rinichii si ficatul, nu sa platesc eu pentru prostia ta.

      Bun, pentru ca am stabilit ca romanul e prost si nu are nici cele mai elemntare notinui financiare, sunt de acord sa-ti dea credit, dar doar pe maximum 15 ani si maximum 30-40% din veniturile tale actuale.

      A da credit pe 30 de ani 70% din venituri unor romani care n-au mai vazut credite e ca si cum ai da arme automate si lansatoare de rachete unor maimute si apoi le-ai da drumul prin centru orasului.
      • 0 (0 voturi)    
        scapare (Marţi, 7 iunie 2011, 19:56)

        alip [utilizator] i-a raspuns lui Eu

        Scapati ceva din vedere. Eu ma indoiesc ca iti da cineva credit pentru casa daca nu ai un anumit nivel salarial, asa ca n-ai decat sa vrei, daca nu ti-l permiti, la revedere. In plus doar pe 15 ani, etc, atunci sa oblige cineva constructorii sa faca locuinte ieftine, ca sa le poti achita in 15 ani cu 30-40% din venituri, dar asa ceva nu se poate face si profitand de dorinta omului de a avea un acoperis deasupra capului, de preferat al lui, te inhami o viata la plata lunara.
        • +2 (2 voturi)    
          Nu e nici o scapare (Marţi, 7 iunie 2011, 20:27)

          Anonim [anonim] i-a raspuns lui alip

          S-a dat drumul la creditare de la creditare 0 la 70% din venituri.
          Brusc existau bani in piata dar piata nu putea sa satisfaca noua cerere => preturile explodeaza.

          Oamenii traiesc in case de 10.000 de ani si fara sa existe credite.
          Oamenii traiesc in blocuri si in Africa de Sud, tot fara sa ia credite.
          Oamenii cumparau apartamente si inainte de 2006 tot fara credite.

          Realitatea e ca creditarea masiva nu face decat sa creasca nesimtit de mult pretentiile constructorilor.

          Realitatea e ca tot cine-si permite cumpara doar ca o face la un pret mult mai mare.
          De asta sunt impotriva creditarii.

          Crede-ma se poate constru cu credit pe 15-20 ani, 30-40% din venituri, avans minim 30%.
          Daca nu se poate construi azi, maine preturile la terenuri vor scadea, la fel materialele de constructii, la fel mana de lucru.

          NU e normal sa iei un credit cu avans 0, tocmai pentru ca orice putzica goala cand ii vine lui, isi ia impulsiv credit cu avans 0, pe 100 de milioane de ani si concureaza o persoana strangatoare care si-ar permite un avans de 30%.
  • 0 (2 voturi)    
    doar un gand (Marţi, 7 iunie 2011, 11:11)

    un om [anonim]

    buna ziua,
    pentru toti acesti oameni care nu s-au confruntat pana acum cu o realitate dura, aceea de a avea un credit, consider ca statul in marinimia sa ar fi trebuit sa stabileasca niste reguli clare prin care nu ai voie sa ai credite care poarta rate lumare cumulate mai mari de 1/3 din venitul tau daca esti singur sau al familiei in cazulin care o ai ( a se citi sot si sotie nu si parinti si bunici)
    Aceasta valoare ar trebui sa fie depasita decat in cazuri exceptionale si pana intr-o margine maxima de 5 puncte procentuale sa zicem.
    In aceste conditii consider eu ca nu vei mai fii pus in situatia sa te milogesti de banca sa iti prelugeasca perioada creditului sau sa iti acorde o reesalonare ca ai hotarat sa faci un copil sau ca te-ai hotarat sa iti schimbi profesia, sau ca pur si simplu a crescut euribor-ul cu 10%,l etc.
    de asemenea nici preturile imobiliarelor nu ar fi crescut atat de mult peste valorea lor corecta de piata, dar ce sa vezi cand platesti 60 000 euro pe o garsoniera care valoreaza 30 000 euro iti asumi sa fii scalvul bancii pentru urmatorii 20-30 de ani
    banca iti va da mereu un purcoi de bani in conditiile in care ea nu isi asuma nici un risc deci te va credita pana la limita maxima pe care o poti suporta tu la mometul creditului, caci va merge pe ideea ca vei face tot ce e posibili si chiar imposibil sa iti platesti nenorocitul de credit pentru minunata cutie de chibrituri pe care ai cumparat-o, si a carui mandru proprietar esti.
    consider ca fiecare e responsabil pentru binele personal si trebuie sa te gandesti bine sa te faci sclavul pe viata a unor camatari cu acte
    pt gabriel: cateodata poate e mai bine sa platesti 250 de euro chirie decat 300 la banca mai ales daca salariul tau ajunge sa fie sa zicem 275 euro pe luna
    va urez o zi buna.
  • +5 (5 voturi)    
    Comentariu sters de utilizator (Marţi, 7 iunie 2011, 12:12)

    [anonim]

  • +2 (2 voturi)    
    "va incadrati la frigider" (Marţi, 7 iunie 2011, 15:19)

    mih [anonim]

    Un medic vroia sa-si faca la banca credit pentru o masina. Nu mult, fezabil... La banca i s-a raspuns ca "dumneavoastra va incadrati la frigider". Deci, medic in Romania sau oriunde, aiurea...
    Articolul e reusit.
  • +1 (1 vot)    
    credit (Miercuri, 8 iunie 2011, 11:32)

    moshu [anonim]

    Vad ca cei pro credit sustin ca sunt proprietari. Eu ma cam indoiesc. Ei sunt chiriasi la banca creditoare. Vor fi adevarati proprietari in momentul cand si-au stins datoria catre banca si imobilul nu mai este ipotecat.
    25 de ani? 30 de ani? Ti-ai pierdut slujba si vine banca peste tine. Nu-i intereseaza situatia ta, ei is vor banii si tu trebuie sa-i dai. Mai poti sa dormi? Te mai simti proprietar? Ii mai razi vecinului in nas?


Abonare la comentarii cu RSS
Întâlniri on-line | #deladistanță

Top 10 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri
Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.



powered by
developed by