Radu Crăciun: Plata pensiilor private – drumul spre iad e pavat cu intenții bune

de DP     HotNews.ro
Sâmbătă, 15 ianuarie 2022, 5:22 Actualitate | Opinii


Radu Craciun
Foto: Hotnews
Saptamana aceasta, una dintre temele dominante in spatiul public a fost modul de plata a sumelor acumulate in conturile individuale ale pensiilor private pilon 2, scrie Radu Crăciun pe blogul personal. Dezbaterea a fost legata de masura in care participantii ar trebui sa aiba posibilitatea sa isi scoata toti banii odata sau doar prin plati esalonate lunar, similar pensiei publice. Si va propun sa discutam principiul, lasand la o parte acea perioada de 12 ani, care, din punctul meu de vedere, nu are niciun fundament.

Inainte de a face orice alte consideratii, trebuie sa fac cateva precizari menite sa elimine o importanta suspiciune pe care am vazut-o exprimata nu o data. Pentru un administrator de fonduri de pensii, modalitatea in care se vor plati banii, suma unica sau esalonat, este total irelevanta din perspectiva veniturilor sale. Aceasta deoarece platile esalonate catre participanti vor fi facute de catre entitati dedicate acestui proces. In momentul in care un beneficiar de pensii private pilon 2 va indeplini conditiile de varsta pentru accesarea banilor, fondul de pensii va vira integral suma acumulata catre entitatea platitoare. Cu alte cuvinte, indiferent de cum se va face plata catre beneficiar, pentru fondurile de pensii actuale plata va fi unica, catre fondul specializat in plati. Acestea fiind spuse, sper ca am lamurit faptul ca nu exista vreun interes financiar ascuns pentru promovarea platilor esalonate.

Insa, in calitate de conducator al unui astfel de administrator, da, am o motivatie de a fi avocatul platilor esalonate, dar de cu totul alta natura. Sistemul de pensii private care a avut o functionare ireprosabila pana acum, nu poate fi o poveste de succes decat in masura in care isi va atinge obiectivul pentru care a fost creat, si anume, asigurarea securitatii financiare a romanilor pe perioada cat ei sunt la pensie.

Un esec al atingerii acestui obiectiv ar pune sub semnul intrebarii intregul proiect si cred cu tarie ca ar fi incorect. As incepe prin a aminti ca pilonul 2 a fost conceput ca o solutie de asigurare financiara complementara pilonului 1, adica pensiilor de stat. Odata cu lansarea pilonului 2, contributiile la asigurari sociale au capatat doua destinatii: bugetul de asigurari sociale, pentru plata pensiilor actuale, si fondurile de pensii administrate privat, in conturi individuale. Imperecherea contributiilor, care intra apoi intr-un proces de alocare diferit, ar trebui sa aiba, in oglinda, si imperecherea beneficiilor.

Asta inseamna ca, atata vreme cat pensiile publice sunt achitate cu o periodicitate lunara, in egala masura, si pensiile private ar trebui sa le completeze cu aceeasi periodicitate. De altfel, acesta a fost planul de la bun inceput si discutiile de acum sunt oarecum surprinzatoare. Platile actuale unice sau esalonate pentru o perioada de maxim 5 ani practicate pana acum nu au fost decat o solutie de tranzitie, in conditiile in care stagiile incomplete de cotizare ale celor iesiti din fonduri in aceasta perioada au facut ca sumele stranse sa fie mici. Prea mici pentru a justifica o plata esalonata pe termen mediu si lung.

Sunt insa si voci care sustin ca oamenii ar trebui sa decida ei insisi ce vor sa faca cu banii lor, inclusiv sa primeasca toti banii de pensie intr-o singura plata. La o speranta de viata de aproximativ 15 ani la pensionare, asta inseamna ca un roman cu educatie medie si un stagiu de cotizare complet la P1 si P2 va trebui ca plata unica pe care o va primi, sau o parte din ea, sa o planifice astfel incat sa primeasca 180 de transe lunare care sa completeze pensia publica. Este acesta un scenariu cu adevarat realist? Pentru ca, daca nu o face, consecintele pentru nivelul sau de trai vor fi semnificative.

Cu cat va fi mai batran cu atat va avea mai putini bani. Din acest motiv, cred ca este regretabila rapiditatea cu care lideri de opinie sau politici s-au pronuntat pe o tema atat de importanta si delicata in acelasi timp. Caci planurile care vin din parte unor decidenti altminteri favorabili pensiilor private pot furniza in final un cocktail extrem de toxic care, culmea, ar putea sa ii faca pe romani mai saraci la pensie, nu mai bogati. Este vorba de combinatia contra-intuitiv periculoasa dintre cresterea contributiei la pilonul 2 si posibilitatea unei plati unice.

Cresterea contributiei la pilonul 2 este foarte oportuna, fara doar si poate. Sa ne amintim ca planul initial era ca, pana in 2016, contributia la pilonul 2 sa creasca pana la 6%. A crescut pana la doar 5%, pentru ca ulterior sa scada la 3,75%. Mai nou, intentia laudabila este sa fie crescuta la 4,75%. Insa, combinate cu o plata unica a pensiei, toate aceste cresteri vor crea o problema majora. Cu cat vor fi distribuiti mai multi bani in pilonul 2, cu atat mai putini bani vor ajunge in P1 si mai putine puncte se vor acumula. Un astfel de fenomen nu ar crea nicio problema. Dar cu o singura conditie: ca pilonul 2 sa se plateasca in pereche cu pensia publica pentru a compensa (cu supramasura) valoarea mai mica a acesteia.

Insa, in conditiile in care s-a permite o plata unica pe care multi oameni o vor folosi pe termen scurt pentru ei insisi, copii sau nepoti, riscul major este ca restul vietii sa traiasca nu dintr-o pensia publica mica, ci dintr-o fractiune dintr-o pensie publica mica. Asa ca mi-as permite sa sugerez ca subiectul platii pensiei private obligatorii sa fie discutat la rece, departe de tentatii populiste sau politicianiste. Doar pe cifre. Da, pentru sanatatea financiara a populatiei, este binevenita o crestere a cotizatiei la pilonul 2, dar haideti sa facem ca si pensia privata sa aiba acelasi regim de plata ca una publica. Caci drumul spre iad e pavat cu intentii bune. Un weekend placut!

P.S. Celor care vor sa inteleaga cum poate un sistem de pensii private sa fie facut praf prin decizii populiste le recomand “Primul sistem de pensii private (pilon 2) din lume este in colaps. De ce?

Comentează pe blogul lui Radu Crăciun.






Citeste doar ceea ce merita. Urmareste-ne si pe Facebook si Instagram.

















5149 vizualizari

  • +3 (5 voturi)    
    Legea 411/2004 modificata si completata prin Legea 23/2007 (Sâmbătă, 15 ianuarie 2022, 6:45)

    LonelyShepard1966 [utilizator]

    Legile de mai sus nu precizeaza nicaieri ca la atingerea varstei de pensionare activul acumulat in Pilonul 2 va fi transferat unei entitati platitoatr.
    Care este prevederea legala pentru cele afirmate in articol?
    • 0 (8 voturi)    
      Din pacate, are dreptate (Sâmbătă, 15 ianuarie 2022, 7:47)

      axxa [utilizator] i-a raspuns lui LonelyShepard1966

      Cu cat creste contributia la pilonul 2, cu atat scade cea la pilonul 1 si omul va ajunge la pensie cu un punctaj foarte mic la pensia de stat, deci pensie mica. Daca pensia privata va fi retrasa toata odata, o mare parte din oameni nu vor reusi sa-si planifice acesti bani pentru restul vietii (nu ca nu s-ar pricepe, dar pot fi presiuni chiar din partea unor copii care nu au venituri la un momentdat) si vor ramane sa depinda exclusiv de acea pensie de stat, mica, precum am spus, tocmai intr-o perioada cand sanatatea incepe sa puna probleme si mai mari decat pana atunci.
      Esalonarea pensiei private pe 10-15 ani poate fi o solutie buna, cu conditia ca la trecerea in nefiinta banii ramasi sa fie automat transferati urmasilor, fara a fi taxati suplimentar. Trecerea lor in contul de pensie privata al urmasilor este o aberatie care a alimentat reactiile negative la retragerea esalonata versus retragerea intregii sume odata.
  • -3 (7 voturi)    
    de acord (Sâmbătă, 15 ianuarie 2022, 7:02)

    ..13 [utilizator]

    acum ca am trecut peste incalzire si am ajuns din nou la recele lunii ianuarie nu ar trebui discutata la rece si aceasta problema???

    de bun simt articolul iar cel propus spre lectura suplimentara arata ca niciodata nu e prea tarziu sa mai gandesti odata si inca o data pana sa iei o decizie.

    Un weekend placut!
  • +7 (9 voturi)    
    Comentariu sters de utilizator (Sâmbătă, 15 ianuarie 2022, 8:01)

    [anonim]

    • +1 (3 voturi)    
      În principiu aveți dreptate. (Duminică, 16 ianuarie 2022, 0:44)

      Popeye_the_Sailor [utilizator] i-a raspuns lui

      După vârsta de pensionare banii trebuie să fie disponibili pentru orice variantă alege proprietarul lor: nu numai toți odată sau eșalonat, ci și retrageri parțiale în orice cuantum dorește proprietarul. La bătrânețe s-ar putea să ai nevoie să-ți repari acoperișul de exemplu, sau să investești într-o tehnologie modernă și eficientă de încălzire, care nici nu s-a inventat încă.
      Pe de altă parte îi dau dreptate domnului Crăciun, că românii nu sunt destul de educați ca să facă opțiunea lor într-adevăr utilă scopului propus, și anume de asigurare financiară la bătrânețe. Drept dovadă gândirea dumneavoastră expusă la sfârșit. De ce să-i scoți imediat ce ai dreptul? Ce să faci cu toată suma? Poate nu știți că banii rămași în fond se înmulțesc în continuare, dacă economia merge bine, cel puțin cu rata inflației. Pe când la saltea sunt mai ușor de furat, iar în depozite la bancă nu câștigi nici ce pierzi prin inflație.
  • +1 (9 voturi)    
    Tare! (Sâmbătă, 15 ianuarie 2022, 9:11)

    atc [utilizator]

    Mega- escrocheria cu P2 se extinde: nu numai administratori de fonduri trebuie sa-si ia partea; acum intervin si intermediarii-platitori, ca le e foame si lor. Totul privat, altfel!
    De ce trebuie sa fiu OBLIGAT sa dau bani la P2, atata timp cat pot s-o fac , LIBER, la P3? Numai pentru imbogatirea unor smecheri? Iar in acest timp statul se plange ca nu are bani la bugetul de pensii Pai, atunci de ce dirijeaza 4,75 la suta catre fondurile private?
  • 0 (6 voturi)    
    Administratorul banilor privati (Sâmbătă, 15 ianuarie 2022, 11:43)

    kkciosuldelahamangia [utilizator]

    Alaturi de stat in jefuirea celor care cotizeaza la pilonul II.
    As avea o intrebare catre Radu C., prin ceea ce vreti sa faceti, increderea in pilonul II, va creste sau va cobori?
  • +1 (1 vot)    
    Ce? (Sâmbătă, 15 ianuarie 2022, 23:54)

    Ion_RoaitaDA [utilizator]

    Daca-s banii mei, inseamna ca dispun de ei cum vreau eu.
    Altfel nu-s ai mei.
    Sunt sau nu banii mei?


Abonare la comentarii cu RSS
Întâlniri on-line | #deladistanță

Top 10 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri
Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.



powered by
developed by