Noii camatari

de Claudiu Minea     Jeopardy
Vineri, 13 martie 2009, 19:28 Actualitate | Opinii

In 1989, sistemul bazat pe proprietate publica si piete controlate s-a prabusit. Tarile comuniste au trecut la celalalt sistem cunoscut: proprietate privata si piete libere nereglementate.

Istoria a aratat ca eficienta proprietatii private este semnificativ mai mare decat a proprietatii publice. Cred ca e o chestiune asupra careia dezacordurile sunt minime.

Din pacate, criza in care a intrat lumea (pornind de la criza subprime din SUA) este putin inteleasa. Ea este atribuita pietelor libere. Foarte putine persoane au adus in discutie faptul ca pietele libere pot fi reglementate sau nereglementate. Falimentul nu este al pietelor libere. Este al pietelor libere nereglementate. Si nici macar in toate domeniile, ci doar in cele in care raporturile dintre cele 2 parti contractuale sunt dezechilibrate.

Si acum, exemplul din Romania: sistemul bancar. Sistemul bancar este unul in care raporturile dintre banca (creditor) si cetatean/firma (debitor) sunt net in favoarea bancii. Domeniul este vag reglementat si complet nereglementat in cel mai important element al contractului: pretul contractului.

Pretul contractului din contractele de credit este stabilit, cel mai adesea, pornind de la o dobanda de baza a bancii (denumirile sunt diferite de la banca la banca). Dobanda de baza nu este legata de nici un indicator extern. Ea este exclusiv sub controlul bancii. Virtual, banca poate decide ca dobanda de baza este de 50%. Sau de 100%. Sau de 1000%. La limita, banca te poate anunta ca tot ce este al tau, este de maine al ei. Drumul spre abuzuri este larg deschis.

Bancile au devenit noii camatari. Nevoia de reglementare a domeniului este acuta. Pretul contractului trebuie sa fie determinabil (daca memoria nu ma inseala, exista chiar o prevedere in acest sens in dreptul comercial sau in dreptul civil). Altfel, milioane de debitori de buna credinta (persoane sau firme) sunt la mana unui grup restrans de camatari cu gulere albe. BNR-ul ar trebui sa fie mai activa si sa propuna o reglementare in acest sens. Si, daca BNR-ul nu o face, societatea civila ar trebui sa preia initiativa.

Nu e vorba de populism. E vorba de a mentine pietele functionale. Iar o piata reglementata este de preferat uneia controlate. Intotdeauna.

Bancile pot face cat profit vor si pot. Dar in limitele contractului si legilor, nu bagand mana adanc in buzunarul debitorilor.

Citeste si comenteaza pe blogul lui Emil Stoica.


Citeste mai multe despre   






















1291 vizualizari

  • +3 (3 voturi)    
    Noii camatari (Vineri, 13 martie 2009, 20:32)

    vali.C [anonim]

    Total de acord cu autorul articolului!!!!! Imi doresc sa-i vad pe toti Bancherii in sapa de lemn. Ei sunt cei care franeaza dezvoltarea Romaniei. In loc sa dea credite pt dezvoltare si pentru productie, prefera sa dea pt. auto, plasme si frigidere...acum sa-i vad de unde o sa-si recupereze banii...
    • +1 (3 voturi)    
      Corect (Vineri, 13 martie 2009, 20:46)

      ac [utilizator] i-a raspuns lui vali.C

      De aia o sa ma duc la banca atunci cind o sa merite numele de banca, si nu de "toate riscurile sint ale tale, d-le client". Adica pardon, nu client. Sclav.
  • 0 (2 voturi)    
    kokoshul roshu (Vineri, 13 martie 2009, 21:09)

    K-lista [anonim]

    sa fim seriosi, nu te obliga nimeni sa faci imprumut la banca

    The Morality of Moneylending: A Short History

    http://www.theobjectivestandard.com/issues/2007-fall/morality-of-moneylending.asp
  • -1 (1 vot)    
    da... (Sâmbătă, 14 martie 2009, 1:00)

    marius [anonim]

    kokoshul roshu sigur e in domeniu bancar, altfel n-ar veni cu sloganu "marfa mea, banii tai, nu te obliga nimeni sa iei" cu care isi apara pietarii marfa mai proasta :). problema e ca bancherii astia nu s-au asigurat ca suntem la fel de consumeristi ca locuitorii tarilor calde din care ei vin. oricum, conversia spre consumerism e pe drumul cel bun, n-au avut ei rabdare, de asta mai apar articole de genul asta si oameni care sunt de acord cu ele. bnr nu face nimic pentru ca nu vrea sa afecteze in nici un fel statutul de "economie de piata" care ne apropia de "familia" europeana. (ca la mafioti, aia mai tari sefii si aia mai slabi - romanii - se murdaresc pe maini...)
  • 0 (2 voturi)    
    să aberăm pe temă dată (Sâmbătă, 14 martie 2009, 11:07)

    mozzy [anonim]

    Eu prostie mai mare nu am citit nici pe blogu lu ilici...
    În primul rând, relația creditor - debitor e reglementată de ... contractul pe care îl semnează ambele părți. Scrie clar ce dobânda se plătește, în ce fel și pe ce perioadă, iar ca și client, îl citești și când dai cu bățul în pe fiecare pagină înseamnă că ai fost de acord. Încălcarea contractului nu este posibilă fără a fi sancționat, fie că ești creditor, fie că ești debitor.

    În al doilea rând... nu sunt economist, dar câteva reguli de bază am prins din 89 încoace: piața liberă are propriul mecanism de reglare, care se cheamă cerere și ofertă. Adică dacă e cerere mare de bani, băncile pot să ridice prețul lor, fiind însă atenți la concurență. Nu pot să ridice prețul lor la infinit, pentru că, există o dobândă de referință în funcție de care se calculează prețul banilor (orice contract de creditare conține aceste informații). Așa că, chiar presupunând că o bancă o ia razna, nu văd cum ar putea să impună o dobânda mult peste nivelul pieței (50%!!) și să și vândă ceva. Dacă în privința dobânzii băncile sunt perfect reglementate, ele pot să-și mărească profitul prin diverse comisionane ascunse sau super oferte cu două tăișuri, care oricum, la o analiză atentă nu stau în picioare, fiind destul de transparente pentru cei care gândesc înainte să semneze.

    Deci: banca nu poate stabili dobânda la 50% sau 1000% acesta fiind influențată de un indice extern (vezi EURIBOR în cazul nostru). Iar dacă semnezi de bună voie că donezi toată averea ta băncii, asta nu se cheamă abuz ci prostie, pentru că nici un bancher nu te racolează noaptea pe stradă cu pistolul. Așadar, articolul este aberant de la cap la coadă, pentru că domeniul este reglementat. Că e departe de a fi perfect asta este o altă poveste, pentru că totdeauna există oameni lacomi care caută permanent portițe pentru a strânge averi, pe spinarea altora.
    • 0 (2 voturi)    
      totusi e perfect posibil (Sâmbătă, 14 martie 2009, 18:28)

      Claudiu MINEA [anonim] i-a raspuns lui mozzy

      Exista contracte de credit la care formula de calcul a dobanzii este dobanda de baza a bancii + marja. Iar dobanda de baza a bancii nu este legata de nici un indice (Euribor-EUR, ROBOR-lei), ci este la latitudinea bancii sa o stabileasca. Ca nu o stabileste la 1000% e o alta discutie, dar poti sa o ai la momentul semnarii contractului de (cifra ipotetica) 15%, apoi te anunta peste 2 luni ca e 17%, apoi 19%, s.a.m.d. Orice nivel pe care BANCA IL DORESTE.

      Pare o situatie absurda si ireala, din pacate chiar asa stau lucrurile la unele banci...
  • +1 (1 vot)    
    noii camatari (Sâmbătă, 14 martie 2009, 17:30)

    scurtu i [anonim]

    am intarziat 2 saptamani plata unei rate la un credit de nevoi personale 290 euro,si m-am trezit in afara de zilnicile telefoane ca mi-au sunat vecinii de pe scara sa intrebe de mine lasind si numar de telefon la care sa-i contactez imediat.mi se pare o violare a imaginii mele.intreb-au voie sa faca asa ceva,unde ma pot adresa sa nu se mai repete asa ceva,si,pe cand o sa-i gasim cu sabii la usa?
    -ps bank post e in cauza


Abonare la comentarii cu RSS





Buchete.ro de 12 Ani: Florarie Online cu Livrare Flori la Domiciliu in Bucuresti

ESRI

Top 5 articole cele mai ...



Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version