Suplimentul publicitar de educatie financiara

Cine este consultantul meu financiar?

Luni, 21 septembrie 2009, 16:21 Asigurari si Pensii - Informatii

Consultantul financiar, in domeniul asigurarilor de viata, este o persoana autorizata de Comisia de Supraveghere a Asigurarilor si imputernicita de un asigurator (sau, dupa caz, de mai multi) sa incheie in numele lui (al lor) polite de asigurare, sa mentina si sa dezvolte ulterior relatia cu clientii. In esenta, agentul de asigurare reprezinta primul punct de contact al unui client cu compania de asigurari si, tocmai de aceea, este important sa cunoasteti care sunt principalele sale responsabilitati, atributii si modul in care va poate asista in diferite situatii.

Un consultant poate vinde produsele mai multor companii (situatie in care se numeste broker) sau, dimpotriva, poate sa intermedieze asigurari exclusiv pentru o companie. La fel, el poate incheia mai multe tipuri de asigurari - de viata, sanatate, auto, pentru locuinta etc - sau este specializat pe un domeniu mai restrans si intermediaza numai un singur tip de polite. Indiferent de situatie, este important sa mai stiti ca agentul nu percepe niciun fel de comision din partea clientului, ci este remunerat de compania sau companiile pentru care lucreaza, printr-un salariu sau comision.

In asigurari de viata, in Romania, consultantul financiar reprezinta principalul canal de vanzare, cu circa 78% din totalul politelor incheiate in 2007, conform estimarilor din piata, fiind urmat de banci (prin bancassurance) si brokeri.

Un consultant de asigurari de viata incheie polite care acopera riscul de deces si invaliditate, dar si asigurari care ofera, in plus, posibilitatea de a economisi pentru pensie, pentru acoperirea cheltuielilor de studii ale copiilor sau alte obiective si de a face investiti.

Indiferent de compania pentru care lucreaza, principalele atributii ale consultantului de asigurari de viata sunt:
  • Prospecteaza piata de clienti potentiali
  • Ofera clientilor informatiile, consultanta si materialele necesare pentru a identifica solutia ce corespunde nevoilor acestora (privind tipul asigurarii, caracteristicile acesteia, suma asigurata, optiunile suplimentare, bugetul alocat etc.)
  • Intermediaza incheierea de asigurari de viata si se ocupa de formalitatile necesare incheierii politei.
  • Revizuieste impreuna cu clientul, periodic si ori de cate ori este nevoie, conditiile initiale ale politei. Asigurarile de viata sunt produse pe termen lung si, de aceea, este bine ca in situatia unor schimbari importante, acoperirea si prevederile politei sa fie revizuite pentru a raspunde nevoilor de protectia financiara de la un moment dat.
  • Pe parcursul derularii politei, ofera clientilor servicii de asistenta pentru planificarea financiara – de exemplu, a nevoilor financiare pentru perioada pensiei sau pentru studiile copiilor.
  • In cazul producerii riscului asigurat, este cel care asista beneficiarii politei in intocmirea documentatiei necesare pentru a anunta evenimentul.
  • Realizeaza rapoarte, pastreaza documentatii si cauta noi clienti.
Pentru a mentine si imbunatati abilitatile consultantilor necesare indeplinirii cu succes a responsabilitatilor de mai sus, companiile de asigurari le ofera acestora periodic sau in functie de nevoi traininguri specializate de vanzari.

Prin prisma tuturor acestor argumente, cereti cu incredere sfatul unui consultant de asigurari in demersul dumneavoastra de a-i proteja financiar pe cei dragi.

(suplimentul publicitar Asigurari si Pensii)


Citeste mai multe despre   






















2100 vizualizari

  • 0 (0 voturi)    
    CSA -patronul hotiilor din asigurari (Marţi, 22 septembrie 2009, 15:38)

    Mos Ion Roata [anonim]

    CSA (Comisia de Supraveghere a Asigurarilor ) patroneaza de ceva timp o hotie imensa pe piata asigurarilor obligatorii RCA: nici o firma nu te lasa sa inchei o polita pe mai putin de 6 luni.
    Eu am tinut masina in service 3 luni si am dorit sa imi iau banii inapoi de la Omniasig pe aceasta perioada pentru polita RCA si Omniasig m-a refuzat.
    Doar daca o vindeam sau o scoteam din circulatie definitiv imi recuperam banii.Omniasig arata cu degetul la CSA care probabil arata catre o lege.
    Consider aceasta o hotie/limitarea la 6 luni a politei minime de RCA si vreau sa adun semnaturi pentru schimbarea legii: sa putem cumpara polite lunare sau chiar saptamanale!
  • 0 (0 voturi)    
    impresie personala (Miercuri, 23 septembrie 2009, 11:45)

    Mowgli [utilizator]

    consultantul financiar este de regula un individ angajat de firma de asigurare sa vanda asigurari oricui intr-un volum cat mai mare si este platit pe acest criteriu (volum si nu calitate). Motiv din care interesul clientului nu primeaza, consultantul fiind bucuros sa convinga clientul sa incheie cat mai multe asigurari sau pe cele cu costuri maxime. Raspunderea nevoii de asigurare cat si a selectarii asigurarii de care clientul are nevoie revine exclusiv clientului, acesta platind consecintele alegerii unei asigurari gresite. Raspunderea consultantului este sa incheie asigurari.
  • 0 (0 voturi)    
    @Mowgli (Luni, 16 august 2010, 11:54)

    valy [anonim]

    Consultantul financiar este o persoana care te ajuta sa iti alegi asigurarea potrivita. Nu neaparat te pune sa iti alegi asigurarea cu pret maxim pentru ca este constient ca omul nu are de unde sa plateasca 10000 de lei pe luna. Sa fim seriosi. Cati consultanti ai vazut care sa-ti bage pe gat o asigurare de viata? Raspunderea consilierului este sa incheie polite pe nevoi.


Abonare la comentarii cu RSS
Asigurari si Pensii

ESRI

Distractie si confort maxim la pret modest. Pensiune Azuga-Casa Barcaru. Cazare 28 locuri, bucatarie si bar. Rezervari: 0744.302.373, 0244.326.418
S-a dat START-ul la sezonul nuntilor! Inscrieri urgente! Castiguri garantate! 0730.32.32.16
Google Apps Business si Managed Hosting in Romania, Olanda si SUA prin Appnor MSP.
Cel mai mare numar de marfuri si camioane. Peste 10.000 de membri. Bursa de transport nr. 1 in Romania.
Perdele, draperii, falduri romane. Proiectare si montare perdele, draperii, accesorii pentru orice tip de fereastra. Solutii si executii pretentioase. Noi modelam lumina in casa ta! www.lafereastra.ro
Agrocom France, radacina proiectelor tale. Arhitect peisagist, proiecte 2D/3D, plante ornamentale. Universul dvs exterior modelat cu bun gust. www.pepiniera.com
Reduceri consistente la Zaza Pizza: 12 lei pizza. Intra pe pagina noastra de Facebook si afla produsul si parola zilei.
Vrei permis de camion/autobuz, recunoscut in UE? Vino la PILOTAJ PROF BUZAU pentru permis categoriile B, C, CE si D pe autovehicule de ultima generatie!
Auto Grand - Rent a car. Inchirieri autoturisme cu sau fara sofer. Preturi incepand de la 19 euro/zi.
Calm, Putere, Relaxare. Aikido cu mintea si corpul coordonate. Invatati cum sa va relaxati si cum sa va pastrati calmul in conditii de stress.
Fiecare pacient spune o poveste. Enigme medicale si arta de a formula diagnostice. O carte scrisa de Lisa Sanders, cea care prin rubrica din New York Times a inspirat crearea serialului Dr. House. Pe Psihoshop.ro. Carti de psihologie.

Hotnews
Agenţii de ştiri

Siteul Hotnews.ro foloseste cookie-uri. Cookie-urile ne ajută să imbunatatim serviciile noastre. Mai multe detalii, aici.
hosted by
powered by
developed by
mobile version